Fio banka hypotéka a odměna za řádné splácení: Vyplatí se bonus za věrnost?

Chcete ušetřit na hypotéce a snížit si reálnou úrokovou sazbu? Fio banka přichází s věrnostním programem pro klienty s hypotečním úvěrem. Lidem, kteří budou po celou dobu fixace splácet úvěr řádně a včas, vrátí na konci fixačního období část zaplacených úroků. Tyto peníze banka nepoukáže na běžný účet, ale použije je přímo na snížení nesplacené jistiny úvěru.

Podmínky pro získání bonusu za splácení u Fio banky

Program není určen pro všechny hypotéky, banka ho omezuje několika parametry. Nárok na odměnu mají noví i stávající klienti, kteří splní následující kritéria:

• Výše úvěru: U nových hypoték (včetně refinancovaných úvěrů od jiné banky) musí minimální výše úvěru činit 3 miliony Kč. Pro stávající klienty (při sjednání nové fixace) je limit snížen na 1 milion Kč.

• Splatnost a fixace úrokové sazby: Celková doba splatnosti úvěru musí být delší než 10 let a zvolená délka fixace musí činit nejméně 2 roky.

• Bezchybná platební morálka: Klient nesmí být po celou dobu trvání fixace v prodlení se splátkami (anuitní splátka musí odejít včas).

• Omezení mimořádných splátek a offsetu: Klíčovou podmínkou je splácení výhradně podle standardního splátkového kalendáře. Pokud klient během fixace využije možnost mimořádné splátky (např. dle Zákona o spotřebitelském úvěru) nebo aktivuje Hypospořicí konto (offsetovou hypotéku), nárok na celou odměnu definitivně ztrácí.

„Pokud klient dlouhodobě a řádně splácí svoji hypotéku, dodržuje dohodnutá pravidla a nemá se splátkami zpoždění, považujeme za správné, aby za to mohl něco získat,“ uvádí obchodní ředitel Fio banky Jan Bláha s tím, že bonus má motivovat k odpovědnému splácení.

Při dlouhodobém splácení hypotéky se však situace klientů často mění a kromě finančních bonusů řeší i praktické úpravy úvěru. Typickým příkladem je situace, kdy v průběhu let hodnota zajištěné nemovitosti stoupne a klienti chtějí ulevit svým závazkům – přečtěte si, kdy a jak vyvázat druhou nemovitost z hypotéky, což je krok, který může výrazně uvolnit vaše osobní majetkové portfolio.

Výpočet: Jak moc se sleva promítne do reálné úrokové sazby?

Fio banka v rámci odměny vrací 4 % z celkového objemu zaplacených úroků za dané fixační období. Jak se tato částka projeví na vaší reálné úrokové sazbě?

Jelikož je zaplacený úrok přímo úměrný úrokové sazbě, tato 4% sleva z úroků lineárně snižuje vaši nominální úrokovou sazbu o 4 %.

Modelový příklad pro různé výše sazeb

Verdikt: Program Fio banky fakticky funguje jako snížení úrokové sazby o přibližně 0,16 až 0,20 procentního bodu (v závislosti na vaší aktuální sazbě).

Upozornění: Finanční výhodu této slevy je nutné porovnat s tím, že pro její získání nesmíte provést žádnou mimořádnou splátku ani využívat Hypospořicí konto. Pokud byste měli volné finance, kterými byste mohli hypotéku bezplatně částečně splatit, může pro vás být výhodnější peníze vložit mimořádně a snížit si jistinu dříve, než čekat na 4% bonus z úroků.